Page 141 - 讓你的理財更保險
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顧?面對未知的風險,你要留多少愛還是債給家人?因此,針
對有壽險保障需求及財富累積規劃的人來說,市場上的增額型
終身壽險是不錯的選擇。以 30 歲男性投保 XX 人壽鑫利年年
增額終身壽險 (IWL) 基本保額 10 萬元為例:年繳保費 36,600
元,6 年總繳保費 219,600 元,繳費 6 年保障終身。當年度保
險金額與所繳保費總和的比例及保單價值準備金與所繳保費總
和的比例逐年遞增,滿 6 年保單價值準備金就會高於 6 年總繳
保費;保單價值準備金也會逐年遞增,20 年後約為所繳保費
的 1.5 倍,30 年後約為所繳保費的 2 倍;而若在 6 年繳費期間
內身故或全殘時,以「所繳保險費總和」的 1.6 倍與「保單價
值準備金」二者較高者給付「身故保險金/喪葬費用保險金」
或「殘廢保險金」,繳費期滿後,於第 7 保單年度時,擁有基
本保額 1.7 倍的保障 (17 萬元),隨後每年保障以基本保額的
單利 10%增值。
因此,於第 10 保單年度保障為基本保額的 2 倍 (20 萬
元),第 20 保單年度為 3 倍 (30 萬元),第 30 保單年度為 4 倍
(40 萬元),以此類推。當被保險人保險年齡達 110 歲,且契約
仍有效時,將視同保險期間屆滿,可領到基本保額 9 倍的「滿
期保險金」。XX 人壽鑫利年年增額終身壽險 (IWL) 年年增
值的保額可以用來規劃保障家人的未來生活,年年增加的保單
價值準備金則可以用來寵愛自己的未來生活。此類商品是能同
時解決壽險與退休問題的好商品。
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