Page 142 - 讓你的理財更保險
P. 142
二、還本型終身壽險的運用：
若想籌措退休金，建議也可利用市面上常見的還本型終身
壽險來規劃。因為還本型終身壽險繳費期滿後，年年可領回生
存保險金，民眾除可享有屬於自己的退休金，並能將保障延續
至少三代。為何可將保障延續三代呢？你或許聽過三代保單，
保險業務員所謂的「三代保單」通常是由第一代祖父擔任要保
人，第二代的兒子擔任被保險人，第三代的孫子擔任身故受益
人。至於生存保險金受益人，則設定祖父為第一順位，兒子為
第二順位。因此，當這張保單繳費期滿後，由祖父開始領生存
保險金；在祖父身故後，換兒子領生存保險金，生存保險金可
作為生活津貼或孫子的教育基金。等到第二代 (兒子) 也身
故，則由第三代 (孫子) 領取身故保險金。
以 40 歲男性投保 XX 人壽增富年年增額還本終身保險
(6ILE) 基本保額 100 萬元為例：年繳保費 99.5 萬元，6 年總
繳保費 597 萬元，繳費 6 年保障終身。保額每年以單利 12%增
額，並自繳費滿 6 年後，每年可領取生存還本保險金。滿 6 至
15 年，每年可領取 8 萬元 (8%) 生存還本保險金；滿 16 至 25
年，每年可領取 10 萬元 (10%) 生存還本保險金；滿 26 年及
未來，每年可領取 12 萬元 (12%) 生存還本保險金，活得愈久
領得愈多。此種還本終身壽險適合拿來規劃子女教育基金及退
休金！
《富爸爸，窮爸爸》的作者羅伯特˙清崎曾說：「好資產
必能帶來持續性收入，而且資產還能不斷成長。」還本型終身
136
