Page 61 - 台資銀行問路中國指引

第三章 中國城市商業銀行之研究 55

分點，2004 年則比 2003 年下降了 16.13 個百分點，2003 年全國
平均的最大單一客戶貸款占比比 2002 年上升了 25.84 個百分點。

說明監管機關與城市商業銀行都己經意識到貸款集中度過高的問
題，雖然每年都在進行調整，但是由於前述的業務範圍侷限與地域

性關係，或優質客戶數量相對固定，或依賴地方政府的貸款支持對
公業務，遂出現貸款難以分散風險的窘境。

圖 3.4 和圖 3.5 是分別與這兩個指標相對應的近幾年不同區域
的城市商業銀行最大單一客戶貸款占比和十大客戶貸款占比情況

圖。從圖中可以看出，和前面的不良貸款比率和資產利潤率逐年好
轉的情況不同，從 2002 年到 2006 年就全國而言，城市商業銀行

因為區域限制的關係或者因為地方政治 (例如政府融資平台問題)

的原因，貸款的集中度呈明顯上升趨勢，而分區域的情況亦是如
此。由圖表觀察，這種集中度的變化，雖然各有升降起落，但是比
較令人擔心的是，並未看出有任何向下減少的明顯趨勢與證據；另

外值得一提，可以看到其中最嚴重的是東北地區 2005 年最大的單

一客戶貸款占比竟達到 499%，即單一客戶貸款餘額是其淨資產的
5 倍，如果此一客戶經營狀況出現問題，失去還款能力，則城市商

業銀行面臨的就是直接倒閉，這樣的例子在部分城市商業銀行其實
並不少見，對銀行及存款人的潛在風險之大，確實值得監管單位加

強關注力度，不過，目前為止，仍不見具體措施。