Page 262 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

5. 借戶於下半年或年度結束前，都會配合車廠提高進貨量，則短期借

款餘額將提高，負債比率會有季節性上升。另因借戶係屬買賣業，
固定資產少，致固定長期適合率不高，長短期資金配置允當，財務
結構良好。

 借戶的資金需求

1. 借戶擬配合政府政策，國內機車廠新產銷五期環保車，單價平均約
調高一萬元，因此擬向銀行申請增額不循環週轉放款一億元。

2. 借戶自成立即與一家銀行往來，其託收票均由該行代收。其所衍生
之存款平均餘額高達一億多元，其中大部份都是活期存款，且借戶

之授信及存款亦以該行為唯一往來銀行。平均存款餘額大於平均授
信動用餘額，對該行利潤貢獻良多。

3. 借戶增額之用途明確，購入之機車在規劃之期限內，均可銷售變
現，本授信案下所提供之十位連保人，頗具財力與業務銷售能力。

 授信的策略與經驗

1. 新增額度一億元，宜以機車之車證交由本行保管，以追隨交易行
為。取回多少車證，即須償還同一比例之貸款，以控制還款來源。

2. 若借戶為求方便，改以在庫車明細表，代替車證，那明細表必須每
半個月更新一次，且銀行可隨時加以抽查，而利率加碼亦必須較前
提高 0.25%，以補償風險。

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