Page 171 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

 借戶的資金需求

1. 借戶的資金需求，必須有銀行給予商業本票之發行額度。
2. 借戶申請增額週放、CP 保證等共用額度 1 億元至 3 億元，其中週

放限額 2 億元、CP 保證限額 1 億元，案下仍由主要股東擔任案下
連保人。

 授信的策略與經驗

1. 借戶增額頗鉅，又近年來短即期償債能力偏弱、資金配置以短支
長，除額度減為 2.5 億元外，保證費率亦須提高。

2. 商業本票發行保證，若由本金控子公司簽證及承銷，保證費率宜優
惠計收 0.5%，若由其他銀行簽證及承銷則宜收 0.6%。

第七節

優良客戶授信項下增列保證額度，宜酌留額度以應需要

 借戶的營運狀況

1. 借戶成立已逾 40 年，為國內知名食品廠商，向以採用健康及天然

原料聞名。近年來持續開發新餅乾、糖果、冷凍調理食品、年菜及
代工產品等食品，近期並積極拓展海外市場。借戶產品以自有品牌
行銷，主要透過門市等銷售至消費者。

2. 借戶負責人及保證人三人，資信良佳。
3. 借戶近年積極處分閒置資產，償還銀行借款，致流、速動比率持續

上升，負債比率持續下降，財務結構尚稱穩健。

第8 章 提高保證與承兌費用的策略 163