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第 9 章 保險法 875

三、保險代理人、保險經紀人和保險公估人

保險 仲介 是 介 於保險人之間、保險人與投保人之間和 獨 立於保險人與

被保險人之 外 ， 專門 從 事保險 仲介 服 務並 依 法 獲取 傭 金的單位或個人。保
險仲介 主要由保險代理人、保險經 紀人與保險 公估人三種 形式組成。

（一）保險代理人

收 取 代理
保險代理人是根據保險人的委
託 ，向保險人
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險人 授權的範圍內 代為 辦理保險業務的單位或個人 。
從 保險代理的 性質來看 ，保險代理人根據保險人的 授 權 代為 辦 理保險
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業務的行為，由保險人承擔責任 。由 此 可 見 ，保險代理亦是民事代理的
一種，所以， 關 於保險代理的法律 適 用，當然也 適 用民法的規定。 但 保險
代理 又 是一種特 殊 的代理，因而，保險代理 又 具有其自身的一些特 點 和要
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求 。
例如 ：保險代理人在業務 範圍內 所為的 違 法或者 欺詐 行為， 雖 然未經保險
人的指 示 ，亦有約 束 保險人的 效力 。 又如 ：投保人將有 關 訂立保險

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參閱《中華人民共和國保險法》第 11 條。
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參閱河南省 鶴壁 市山 城區人民法院 [2006] 山民 初字第 277 號民事判決。法院認為：在原告
向被告 ( 中世瑞 保險代理 鶴壁 分公司 ) 發出投保要約，被告 ( 中世瑞 保險代理 鶴壁 分公司 )
作出「投保車輛發生交通事故後， 只要符合法律規定的損失，保險公司全賠」的承 諾時 ，
本案保險 合同成 立並 生效。原告 向被告交 納了 保險費用，被告 向原告 簽發了保險 卡，且雙
方之間的約定不 違反 法律的 禁止性 規定，應當受 到法律的保 護。因此被告 ( 中世瑞 保險代
理鶴壁 分公司 ) 根據 天安 保險河南 分公司的 授權代辦保險業 務產 生的責任，應由 天安 保險
河南 分公司承擔，意 即保險代理人對投保人作 出的的承 諾，對保險人 具有約 束力。
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除了保險法相關規定外，中國保險之 招募模 式與台灣相 似，同樣地也發生代理人與投保人
或保險公司間相關 訊息、或惡意隱瞞 等爭議 ，故有《中華人民共和國保險公司 仲介業務違
法行為
構 管理規定》 處罰 辦法》 ( 保監會令 (中國保險監督管理委員會令 [2004]14 號 ) 、《中華人民共和國保險代理從業人員 [2009]4 號)、《中華人民共和國保險代理機 職 業 道德 指
引》等等相關規定。相關代理人 可能發生之問 題，參閱 韓軍 、趙衛星 ，論保險代理人制度
的風險防範問 題，保險 研究 ，2000 年 05 期，頁 30 至 31 。