Page 275 - 金融才子談理財

王儷玲－彩繪「退休」人生 261

比較好的商品，這種商品投資風險較高，對長期退休投

適
資而言是不合 追求熱門 的基金。 的。所以以退休理財的 角 度來看，不應
該去

懶 人基金 績 效 檢視 的方法可以用同一個到期 日 的基
金去比 較，舉例而 言，現在 市場 上有 富達的 2030 年與 德

勝安聯的
一
支基金的
購買 時可以比 2030 較 年，這 下兩 兩種基金有同樣的目 績 效 ，投資人也可以 標退休 日 期， 選
擇轉換 到績效較好 的公 司。

週
期基金
他不同 購買 類型 這 類型 基金的投資人，不 績 效 評 估 ，因為人生 宜 將 此 類型 基金與其 強調 是
基金做
長期的 穩 定 績 效 ，當 市場 熱絡 時，這一 類型 標 的 績 效 表
現一定不會 特 別 出 色 ；可是當 市場 低 迷 的時候，其 受虧

損的 程 度也會少 於 其他 標 的，若是過 於 頻繁 的 檢視 ，可
能會有 誤判 的現 象 。我們 發 現，現 階段 人生 週 期基金 推
行不 易 ， 主 要是因為大家在 購買 時 把 這 項 標 的當成 短 期

投資，而
人基金，
選擇
股票 型 基金報酬率很 常將它 與現在的 高 ，很多人都 股票市場 報酬率來比 賣 掉 懶 較 。當時
追根究 底是 大家 應該要有一個正確觀念，懶人基金不是
短

來 期投資目的， ，如果 買 了這 必須 類型 長期 的基金，不要因為 持 有。 對有退休規劃 市場短 需求 期 的人
波動
說
任意的贖回它 。