Page 273 - 金融才子談理財

王儷玲－彩繪「退休」人生 259

認識懶人基金

懶 人基金在 離 退休 較 遠的早期，投資比 較 多在 股票
上， 離 退休 越 近就投資 越 多債 券 或 固 定收益 類 標 的。跟

一般基金不一樣的 地 方是， 懶 人基金有自 動 投資比例 調
整 機制， 隨著 距離 退休時 間 的長 短 ，有 股 債不同資產 配

你
置的調整。這種
，如果
休，就 買一個 2030 懶人基金 概念 很簡單 你 2040 年退休，就 2030 年退 買
年的基金；如果
一個 2040 年的基金。 依照距離 退休時 間的長 短 來進行資
年會去
產配置
3
間在資
財的人來說，就不用 ，每 5 年或每 花很多時 轉換 一次，對於一些不 上。 擅理
產配置
台灣很多投資人 常 犯 的 錯誤 是當 市場 低 迷 時，大家
就出

買
時
的
進 場買股票 脫手 上的 ， 持股 ； 反 之 ，當 賣 市場 點 熱絡 錯誤 時，大家 。 懶 人基金能 才開始
就造成
往往
避免 這 類型錯誤 ，因為有一 套 定期自 動調 整 機制 系統 。
有 研究 報 告 指出如果 你 長期 穩 定的 持 有這種投資 標 的，
將 可以 發 現這種基金的報酬率可能會比平 衡型 基金還要
高 ， 也就是說，如果你將資金定期定額去 購買 一個 穩健
型的基金與 衡 型基金報酬率還要高。其實對很多人來說，這 一個懶人基金，長期而言，懶人基金可能
買
會比平