Page 225 - 財富管理小辭典

財富管理小辭典

的目 標 及 理 財目 標 的基礎。

青 年時期：除了金 融 常 識 的 宣 導 教育 再 深 入化，

此外 亦得 加 強 預算規劃與 控 制的重要性，必須 適

當 配 合 個人所 得 能 力 與 消 費水 準，以 免過 度負 債

而 產生 信 用 破 產等 問題 。
成 年時期：此時由於有 穩 定 且較 為 長 期的工作，

所以在投資上往往 傾向 較 高的風險，以 獲取較 好

的報酬，但隨著年齡的 增長 ，投資 屬 性可能 漸趨

保 守 ， 整體 投資 組合 也以 穩 健保 守 為主。

老年時期：由於 僅 有 理 財 收 入 而已 ， 而 退休生活
所需 龐 大的 費 用， 多數 來自於工作時期所累積的

儲蓄 及財富來因應，所以此時應 妥善 規劃退休金

合 適 的運用與 管理 方式。

在財富 管理 與 理 財規劃中，生命 週 期 循 環往往做為分

析與 研究 的基礎，由於生命 週 期中的不同 階段 ，均有 各別

的個人 特 質、生活方式及需求目 標 等；所以 經 由生命 週 期

循 環 理 論 ，可 針 對個人資產 組合 配 置 、家 庭 生活預算、 儲

蓄 計 畫 ，以及個人退休金規劃等方面，來 設 定 合理 的目
標 ，以 適切 的方式與規劃來 落 實 達 成 。

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