Page 150 - 財富管理小辭典

第參篇 保險規劃篇

身保 單 所具有的保障 功 能，亦 兼 具 投資功 能，也可 解 決 傳

統 保 單 必須 訂 定 固 定預定利 率 的 困擾 。一般來 說 ， 投資型

保險的 類型 包含： 變 額壽險、 萬 能壽險、 變 額 萬 能壽險及

指數 連 動型 保險等。而 投資型 保險特 點 包含：

採專設 帳戶 方式來記載 投資資 產的 明 細 與 狀況 ，

此 帳戶 依各 別 保 戶 設 立， 稱 為分 離帳戶 。

具有 高 度 透明化 保 單資 訊 ，包括各項費用 明 細 、

投資 標的、財務 報告 及 投資 報酬 等 訊 息 。

保險金給付金額乃取決於 投資 績 效 與 報酬 而定，
一般 投資 收益與損失 均 由要保人 自 行承擔。

由於 投資型 保險加 入 投資 的 功 能與 效 益，故 往往 保險

報酬
的方式來
公司
凸顯
標的與
投資
此，保 會藉由 戶 應秉持一般 美 化投資 投資 原則， 判 別投資 保 單 的不同。因 報酬
是否合理與合 宜； 再者， 投資型 保險 仍 舊 具有保險 功 能與
性質，不能 過 度 注 重 投資 ，以 免 有所 偏頗 。

129