Page 66 - 銀行授信管理

購 料 貸款到期 了 ，也要求展期，其 解 決辦 法顯 然是等 待 再 一 次將

原 料 轉 變 為 製 成品， 再變 成現金，才能還 清 其借款。若銀行 容許 此 短
天 ) 貸款一 再 賡 續而 成為「 睡眠 性貸款」 (Sleeped loan) ，則
(
如
90
期
很 多商人便 永 久 不會 償 還其借款， 而 銀行也因此成為企業的「 沉默 合
作 者」 (Silent partners) 。 另 票 據 到期 了 也要求展期，銀行應 注 意 還款
票 據 即使有 到期 日 ， 但 卻 可能 有 在到期 日 未 必 能 償 還之 情 形發生。

銀行 雖 然要求 顧客每 年一 次 還 清 (Clean up) 未還的貸款 餘 額 ，

甚至建
生。 議 向其 他 銀行借款來 每 年還 清 一 次 ， 但 也 常有 未 償 還之 情 形發
有些 銀行 短 期貸款展 延 的 問 題比 較 嚴 重，因此，在決定貸款資產

的到期 日 政策上，應 更仔細 考慮 短 期貸款展期的 程 度。

2. 銀行對應展期的措施

(1) 縮 緊 短 期信用
銀行的 短 期貸款若 有很 大部分 被 展期，便應 更確 實 地 縮
緊 短 期信用。

證
若能 那短 確 期貸款可改 此 筆 貸款對 變 為中期貸款。 方均為一 筆安 全 而 又 可以 獲 利的
雙
貸款，

(2) 考慮以中 長 期貸款 代 替 短 期貸款

若銀行 只有 相 對 少 數的 顧客需 要展期 短 期貸款， 那 銀行
還可考慮 接納 大 額 的中 長 期貸款與 抵押 貸款。 反 之，若銀行

發現
某
取
期貸
中
種
採
款的授信上便應 有很 多的 短 期借款者是持 更 審 慎 的政策， 續 性的借款者， 或 考慮以 那 在 較長 長 期貸
款 代 替 短 期貸款。
惟 在貸款 條件 方面，中 長 期貸款要比 短 期貸款者還 更 周
密 ，中 長 期貸款 償 還的方 法 與 時 間 必 須 仔細地 編 算 。

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