Page 62 - 銀行授信管理

貸款專職人員的優點－專業

消 費 者貸款的經辦者應專辦 這 類 貸款， 且 應 協 助 草擬 此 種 貸款的
審 核 標準，以供上級 主 管 核 定。同理，專業性的貸款 活 動 ( 例如 聯 合

貸款 ) ，應由專 責 行 員主 辦。如此， 他 們 才會 完 全 熟 知該 項 貸款與借
款者的業務及產業 情 況。

貸款專職人員的缺點

1. 不熟悉其他貸款工作

在 長 期的 工作 發展上，專 責 性 仍 可能 使 貸款人 員兼 辦不 熟 悉 的 工
作 ( 特別 是 較 小 規 模 的銀行 ) 。行 員 輪 調 是一 種很 好的方 式 ，如此，銀

的
離
行的貸放業務不會因一個重要行 調 ，對 內 部 安 全也 有 重大 保 障 。 去， 而受 到 嚴 重的阻 礙 。此 種
員
員
行
輪
2. 成為某產業貸款的專業銀行－風險集中
在銀行 內 ，除貸款 活 動 類 型會 造 成行 員 專職外，也可能 使整 個銀
行 變 成專 司 於 某 種 產業的銀行。 亦 即 ，在 某 種意識 下， 被 稱 為「 電 子

銀行」、「面
某
地 理上 接近 於 板 銀行」 特 定產業， 或 「不動產銀行」。此 或 因為銀行與 某 種 稱 謂 可能係因銀行在 廠 商 有 密 切
定產業的
特
一
的關係所 致 。此 類 專業性可 使 銀行 獲 利， 特別 是在其 他 銀行對 該 產業
並未 有 普遍 的專業性 知 識時 ， 更 可防 止 其 他 銀行 參 與 有 效的競爭。 再
者，在經 濟情 況改善及產業 繁榮 時 ，此 種 關係對銀行與 廠 商 都 有 好
。
處

然 而 ，由於與 單 一產業 命 運 一 致 ，故此 種 專業性 亦 為銀行 帶 來 潛
在的 危 險。若此一產業 陷 入 困 境 ，則 廠 商的 情 況可能 快 速 惡 化， 進而
導致那 些 與 某 特 定產業 有 相 當關係的銀行，在貸款資產上 受 到 嚴 重的

影響 ，故應 嚴肅 地 考慮產業的分 散 。

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