Page 18 - NO.145銀行家雜誌

封面故事
Cover Story

融危機以及近期2020年新冠肺炎等衝擊，並處
於起薪低、長期薪水不漲的經濟窘況，意識到除

了自我工作能力增長外，還需加強財務管理，才
有機會提早存下人生第一桶金。如何透過正確理
財與妥善投資，讓自己在本業的薪津之外為財富
增值，已非選修課而是必修的學分。
同時，社群影響以及同儕比較力量，更是
促進年輕世代勇於投入資本市場的驅動力。美
國消費金融網站MagnifyMoney在2021年調查發 社群影響以及同儕比較力量，是促進年輕世代勇於投入資本市場的驅動
力。（圖／達志影像）
現，40歲以下的投資者有6成是投資論壇或社
群的會員，且研究投資時會參考社群媒體，包括

YouTube、抖音（TikTok）、Instagram、Twitter、臉 開戶優惠吸引年輕世代，所以使用人數快速成
書社團、Reddit等。2成的Z世代18歲或更早就開 長。在標榜只需幾美元即可開始投資下，其用
始投資。 戶清一色都是年輕人，約70％的Acorns用戶年齡
介於18歲至34歲之間；同樣的年齡層占Stash用
「數位原住民」崛起 戶的比重高達60％；而Robinhood也有超過75％
投資管道迥異前代 的用戶年紀不到36歲。

千禧一代及Z世代投資者，都是所謂「數 除了獲利 還有ESG
位原住民」。這幾年數位創新加上疫情引起的
市場波動，為這群新血製造全新的環境，巧妙 不同過去年長投資者以利益及報酬視作
幫這群人進入資本市場創造了完美的條件。為 投資唯一的目標，這群年輕投資者顯得更具關
吸引年輕人投資各種金融商品，主要國家金融 懷特色，從性別平等和人權，到環境和可持續
業者莫不卯足全力，推出各種數位化理財服 性的未來，年輕群體比年長群體表現得更加注
務，例如用零錢也能投資股票的手機App、機 重。根據研究機構GWI調查〔圖3〕，Z世代和
器人引導的資產組合建議及聊天式理財短文 千禧世代在做出投資決策時更有可能考慮公司
等，希望能滿足年輕族群重視科技的需求。 的環境、社會和企業治理（ESG），年輕投資者

以美國為例，證券交易所投資100美元的 中，高達70％的年輕人表示，大企業應該採取
成本已從1975年的6美元下降到今天的不到 更多措施來解決環境問題。投資機構摩根士丹
千分之一。先前四大零售交易平台――Charles 利發現，如果35歲以下的人認為一家公司的行
Schwab、E*Trade、Fidelity和TD Ameritrade甚 為在環境或社會上不可持續，那麼他們出售所
至將佣金降至零，打出免收服務費的行銷手 持股份的可能性是其他人群的2倍。當然，並不
法；而Acorns、Stash及Robinhood等小額投資平 是說年輕的投資者不重視像過去的股票表現或
台更因進入門檻變低、操作也更簡便，加上以 公司的資產負債表，而是意味著他們比年長者

18 台灣銀行家2022.1月號

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