Page 175 - 金融科技力

三、靜脈辨識 (Vein)

靜脈辨識的原理係辨識人體靜脈的特徵，利用血液中的血 紅 素
吸收 近紅外線 光後，產 生靜脈影 像。一般 人在成年 後靜脈幾 乎不 會

變化 ，年輕成 長時期靜 脈的變化 也極緩慢 。其優點 是受環境 影響 較
小、穩定性高、且具獨特性。

目前將靜脈辨識技術商品化的應用，有讀取手指頭血管或是讀取
手掌的兩種方法。在日本如瑞穗銀行、三菱東京日聯銀行、野村銀行

等大型銀行均於 2005 年推出以讀取手指靜脈圖像為進行身分認證的
ATM，波蘭的 BPS Bank 也已在佈建約 2,000 具備指紋辨識的 ATM，

英國的巴 克萊銀行 (Barclays) 則是應用 靜脈辨識 設備，作 為企業客
戶登入企業網路銀行的憑證，美國的 biyo 公司開發掃瞄手掌靜脈 POS

設備，可以讓消費者藉由掃描手掌靜脈特徵進行交易授權。

四、聲紋辨識 (Voice)

聲紋辨識主要透過擷取聲紋特徵值進行建檔，後續利用每次交易

當下即時擷取客戶聲紋進行特徵值比對，若比對結果達到特定「信心
水準」(金融機構可視情況調整)，則可視為身分辨識成功。其優點是

可進行遠距離的身分辨識、技術上已成熟具有相當高的辨識率。缺點
是容易受到外部環境影響，如雜音而造成辨識失敗，同時也較有可能

被偽造，此外客戶本身喉嚨的健康狀態也會影響辨識結果。
目前大多數的金融機構使用聲紋辨識的方式主要有二種： 一 、

同臉 部辨識於 交易系統 中提供額 外身分認 證選擇， 利用生物 辨識 的
方便 性，讓客 戶可以快 速且安全 的進行交 易；二、 於客服系 統利 用

聲紋 辨識取代 既有的安 全提問機 制，當客 戶透過客 服系統進 線詢 問
金融 問題時， 系統自動 擷取客戶 聲紋進行 身分認證 ，若該客 戶通 過

身分 認證，則 系統自動 通知客服 人員該客 戶已通過 身分認證 ，可 不
須進 行安全提 問而直接 提供客戶 服務；反 之，若該 客戶未通 過身 分

認證 ，則客服 人員仍須 詢問客戶 制式安全 提問，以 確保金融 機構 交

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