Page 172 - 金融科技力

識的 東西，可 以 是指紋 或辨識。雖 然小額 支付可免 除 SCA 的 要求，
但可知 運用生物 辨識是未 來保障電 子支付的 方向。 (European

Commission, 2018)

MasterCard 信用卡公司從 2017 年開始陸續在各地推展「生物辨
識卡」，以加強 刷卡者的 身分辨識，並取代 過去的簽 名或輸入 密碼。

該設 計是將指 紋資料儲 存於信用 卡，店家 不會有指 紋資料， 不用 擔
心被 複製。刷 卡時持卡 人自己將 卡片放入 刷卡機， 大拇指順 勢按 在

信用 卡標注的 地方進行 掃描。這 時信用卡 就會比對 掃描的指 紋是 否
與信 用卡儲存 的指紋相 符，並將 比對結果 傳給發卡 機構作為 是否 核

可此 次刷卡交 易之依據 ，以此確 認身分可 免除簽名 或輸入密 碼的 不
便，並節省時間。

過去銀行不斷嘗試著使用不同的身分辨識工具，來證明進 行 金
融服 務的客戶 身分，但 是有時候 在執行上 會因為遷 就於「工 具」 反

而適 得其反。 例如客戶 臨櫃現金 取款，若 未帶原留 印鑑，即 便出 示
身分證證明本人仍無法取款；或 是於 ATM 預借現金時忘記密碼，就

無法 完成交易 。因此若 能透過使 用者身上 的生物特 徵來進行 身分 認
證， 除了可解 決上述問 題外，也 因生物特 徵具備獨 特性，因 此銀 行

仍可 掌控交易 風險。尤 其在幾乎 每個人隨 時隨地都 可無線寬 頻上 網
的時 代，生物 辨識在金 融機構提 供金融服 務的流程 中將扮演 著非 常

重要的角色。
生物辨識現今已成為金融業創新應用主流新亮點，過去幾 年 已

有多家國際知名銀行導入，主要包括：富國銀行 (Wells Fargo)、英
國巴克萊 銀行 (Barclays) 與荷蘭國際銀 行 (ING Direct) 導入 聲紋

辨識 技術；美國 USAA 金融機構 、加拿大 多倫多道 明銀行 (TD
Bank)、澳洲澳盛銀行 (ANZ)、中國大陸微眾銀行與信用卡組 織

MasterCard 導入臉部辨識技術。生物識別的優點包括：使用方便 、
難以 偽造及破 解、不需 記憶密碼 且沒有攜 帶鑰匙或 感應卡的 煩惱 ，

用於 安控與身 分認證的 角度，比 起一般辨 識更專業 嚴密，安 全性 更
加提 高。而生 物識別的 缺點包括 ：技術層 次較為複 雜、需要 投入 較
高的建置與維運成本。

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