Page 73 - NO.123銀行家雜誌

灣，2019年「108年課綱」正式上路，金融教
指導 教練 輔導 諮詢
育未被納入核心素養，各界輿論譁然，其重要
教練、輔導與諮詢三管齊下 性可見一斑。 執行 傳授特定 協助改進 提供最佳 供可行之金
個人的行
實踐或解
提升金融素養不再只能側重「知識」的補 目的 的知識與 為表現以 決問題之 融服務與技
術支持
技能
研訓院誓言讓金融教育更有效 給，更重要的是，培養出面對不同的金融風險 達成目標 建議
下，所擁有足以因應環境變化的金融「態度」
成效
與「行為」的抵抗能力，而這項能力將左右每 預期 學習成果 目標達成 經驗傳承 厚實技能
個人的財務健康。台灣金融研訓院認為，金
融素養應是一門系統性的終生訓練項目，就 你了解自己的肌肉、脂肪與基礎代謝等整體身
像你必須透過不間斷的運動來維持身體的健 體概況，在這樣的前提下，搭配自己的期望值
康或體態，特別是金融科技的發展之下，無 （如減脂或增肌等），設定出可以具體落實努
痛支付令大多數人對於預算管理越來越無 力而達成的目標，如須搭配飲食或相關的調
感，也因此每個人所需要的訓練內容會因本身 整，則視情況會有其他專業輔導與諮詢的介
的環境條件而有所異。 入。簡言之，教練的功能即與受訓者協同合

作，專注於你所設定的目標，並陪伴你改變
以主動面對問題的教練式訓練為主 行為與做出績效。

有感金融知識學習普遍過於碎片化，平時 三評測促個人財務邁向正循環
看似已吸收理解很多新知，然而 一 旦 真 正 的
風險來臨時，卻仍缺乏獨立因應的能力，此 然 而 ， 對 應 到 如何設定自己的財務目
時若再碰上不正確的資訊或建議，還可能因 標，除了有教練的陪伴之外，更需要一套訓

此做出令自己陷入財務困難深淵的錯誤決 練前的財務風險評量，對此，金融研訓院規
策。有鑑於此，台灣金融研訓院導入教練式 劃設計出財務性格、金融風險抵抗力指數及
訓練，發展以教練、輔導與諮詢三管齊下的 金融素養三項評測，透過這三項評測的分
金融教育模式，這樣的訓練有別於以往知識 析，受訓者可以清楚掌握自己的金融行為與
傳授的指導式訓練，主要是希望受訓者能透 風險弱點，教練再以此與受訓者討論出更有
過分析自身所處現況、設定目標，找出各種 效的行動目標，最終在一定期間內逐步階段
可能的解方，進而採取有效的行動。也就是 完成，完成階段目標後則可持續再訂定新的
每個人都必須學習如何主動面對自己的財務 目標，促進個人財務健康邁向正循環。
問題。 這樣的教練式訓練將在2020年正式開

如果受訓者在教練陪伴的過程中，遭遇 展，首批受訓者即是由摩根大通協助介惠慈善
較重大的金融風險難題，就得轉介金融專業的 基金會輔導原鄉婦女就業成功的照服員，在研
輔導與諮詢。我們以健身來比喻，教練一般 訓院與介惠歷經一年的規劃與準備下，實地
會為受訓者進行身體組成評量（InBody），讓 訪察了解原鄉婦女的財務處境，雖然原鄉婦

台灣銀行家2020.3月號 73

1 5% JOEE