Page 95 - NO.114銀行家雜誌

更好的體驗，必須將金融服務延伸到不同場
景、發展許多通路來建立生態系，也就會開
發更多的金融科技創新應用，因此，需要具
備更靈活的資安能力。如果開一家純網銀這
麼麻煩，為什麼還是有傳統銀行與金融科技

公司願意投入？

管理成本較低，深具潛力
外國的純網路銀行，有些已成熟運作，以提供更好的利率與服務，使消
費者受益。（圖／達志影像）
除了不需要支付實體分行維運的成本
之外，長期來看，純網銀可能在低管理成 提供實惠與便利，落實普惠金融
本上更有潛力。世界上已有許多純網路銀行
發展相當成熟，像是德國的Fidor、N26，英國 再者，台灣仍有部分人口可能因信用
的Revolut、Atom bank、Starling Bank、Monzo， 評級過低，無法享有傳統銀行的金融服務，

以及美國的Ally Bank。在亞洲，最受矚目的就 這成了純網銀發展的另一個基礎，也就是所
屬韓國的Kakao銀行，以及中國分別由騰訊及 謂的普惠金融，但一方面，如果在金融知識
阿里巴巴主導的WeBank、MyBank。這些純網 教育不夠健全的社會體制下，金融服務如此
銀大都僅提供複雜度不高的金融產品，並且 輕易取得，是否反而令你的債務問題更加嚴
可以通過與第三方供應商合作來託管其中部 重，仍有待考驗。不過，如前所述，純網銀
分服務，毋須自行構建從線下到線上的所有 提供更實惠與便利的金融服務，同時可以促
程序，可能以更高的存款利率或更低的手續 進傳統銀行提升自身競爭水平，是不爭的事

費，以及降低跨境匯率等，使消費者獲得更 實，更是未來的發展趨勢，對於金融科技來
大的利益。 說，未嘗不是一個好兆頭，因為它同時提供
此外，傳統銀行幾乎所有流程都有標準 了一個新的監理環境，有機會讓更多的新進
化或系統化建置，例如開戶或身份驗證可能 入者或新技術被傳統金融業所接納。
需要很長的時間，但同樣的程序，純網銀卻 純網銀能否建立好的服務生態圈，是它
可以利用技術加快辦理的時間，而且大多數 能穩建經營的不二法門，如何與其他跨業夥
的功能與流程都可以在行動裝置上完成，這 伴相互提供分層服務，創造出更多的金融科
樣的模式卻是特別具吸引力的發展，因為可 技合作機會與應用案例，進一步推升我國的
以為你節省大量的麻煩，你唯一要傷腦筋的 金融科技發展，是各界所期待的。終究，金

可能就是網路突然的 NG 或斷電。從本質上來 融科技都是為了創造更獨特、更親民的使用
看，純網銀因低成本、簡易性操作而獲得消 體驗，從而讓終端使用者都能受益並更有智
費者的青睞，同時它們的消費體驗也迫使傳 慧的使用金融服務，這才是金融科技創新的
統銀行不得不更具競爭力。 真締所在。

台灣銀行家2019.6月號 9595
台灣銀行家2019.6月號

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