Page 25 - 銀行家雜誌第100期
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款機構針對特定核心企業及其上下游企業提供金 「天逸金融服務集團」將此觀念帶到中國大陸，
融產品、服務的一種融資模式，讓資金可以靈活 各製造業的上下游供應鏈串在一起，而多家銀
的在供應鏈中流動，使一些規模較小的企業，不 行，包括招商、民生、華夏、光大、平安、南京
會受到資金不足的限制，因此也可將SCF翻譯成 等都搶此商機，就連第三方支付業者－—「快錢
「供應鏈融資」。供應鏈金融與傳統信貸業務最 公司」也搶進，中國供應鏈金融在 2011 年就達
大的差別在於，透過核心企業的信用能力評估， 到業務量全球第一。
來分擔對中小型企業訊息不對稱所產生的風險， 快錢公司過往並不是金融銀行，但透過此服
讓中小企業能獲得充裕的資金，以利供應鏈的 務開始蒐集B2B以及B2C的交易紀錄資訊，進而
發展。 蒐集中小企業經銷商的信用紀錄，也同樣與天逸
其實在國際間已有類似成功的案例，以墨 金融服務集團結盟，針對了供應商做快速撥款融
西哥來看，墨西哥國家金融發展銀行（NAFIN） 資的服務，現在快錢公司服務數百家大型廠商，
連結美歐大型通路業者與其國內中小企業而成的 包括聯想、中國移動、李寧等大型企業，並整合
融資平台，在國際銀行間的評價，都覺得此案發 了上萬家經銷商的電子收付款、應收應付帳款
展得相當好。NAFIN直接取得美歐大型通路業者 等，將供應鏈上下游真實的交易背景作為融資的
的應付帳款資訊，並利用此資訊做為向國內中小 基本條件，整合成流動資金管理解決方案，包裹
企業收購應收帳款及提供貿易融資的依據。該平 銷售給銀行，銀行再根據相關應收帳款等資訊為
台是利用歐美大型通路業者的高信用，來降低小 中小企業提供授信額度。
供應商的違約風險，是一個建構在大型通路業者 時至今日，科技的進步帶動供應鏈金融發展
（核心企業）和供應商之間跨國家的供應鏈金融 得更好，過往傳統供應鏈金融僅能為 15％供應
平台。 鏈裡的中小企業提供融資服務，而先前在中國發
表的點融網，其營運模式是去中心及去中介化的
߅Ҧڮආ༟ৃΥ ږፄਕၣᓒɽ 區塊鏈，讓供應鏈上的每一筆交易，都更加透明
和易於管理，就可以為供應鏈上 85％的中小業
惟應收帳款融資業務存在最大的隱憂是詐 者提供資金。且透過區塊鏈的技術，借貸雙方的
欺不實。為提升供應鏈管理效率，我國經濟部在 金融業、核心企業更能確保整個供應鏈的安全穩
1999 年曾推動「資訊業電子化計畫」也就是所謂 定，同時又能保障為消費者提供完整的服務，鴻
的AB計畫，讓 15 家資訊大廠將其偕同的上游 海集團也找上點融網來合作，從製造業的身分跳
1,800 多家零組件供應商建立在電子化供應鏈系 下來做供應鏈金融。
統，有了這樣的系統之後，銀行業就可以跟大型 供應鏈金融是資金、企業、商品與資訊整合
製造業結合推行供應鏈金融，業務量開始逐年增 而成的平台，將會是進入數位經濟時代的最大變
加，但在 2009 年因金融海嘯衝擊，產業曾出現 革之一。而台灣過往製造業很強，銀行金融也發
業務萎縮。 展得相當好，兩大領域應該結合新方法發展供應
而這段時間，中國的供應鏈金融卻急速發 鏈金融，這樣既可提升台灣製造與金融版圖雙方
展，主要是因為台灣供應鏈金融管理系統業者 的實力，也能讓產業更迅速的發展。
台灣銀行家2018.4月號 25
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