Page 186 - 物聯網金融商機

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延伸性的商機服務－p2p 網貸債權模式案例

在 p2p 網貸平台中有一種專業債權模式，它是不由借款人

和放款人直接接觸，引進專業放貸人，簽訂債權債務合約，把
此合約包裝成理財商品，再賣給投資人；但若借款人違約，則
此商品就無法兌現收益。因此，針對借款人信用評價就很重

要，例如購物交易客戶評價機制，另外，此 p2p 平台具有支配
這些巨大款項的能力，因此，監控管理 p2p 平台，是非常重要

的安全措施。在此 p2p 平台優勢，是對於借款資格審核和手續
作業都是比較簡單和寬鬆，如此簡化作業，使得短期或小額資
金週轉需求有了快速和適合的解決方案。將小額貸款和網路行

為 (例如購物行為) 紀錄資料結合，則可省去信用評鑑，它可
運用這些紀錄來做線上審核和支付，這樣的運作就是簡化作
業，這對借款人和網站平台業者都是有效率的成果。但過於簡

化，也會引來不良後果，例如洗錢及詐騙等。所以，像虛擬信
用卡及線下 QR code 支付等互聯網金融工具，如同線上小額貸
款一樣，它們具有傳統實體沒有的效率，但也同樣容易造成上

述不良後果。

延伸性的商機服務－零售行業案例

在零售行業買賣交易內，因面對付款支付行為的必需性，
所以，它必須和銀行業結合，這是目前電子商務最普遍做法。
但因是跨不同產業，這使得零售買賣行銷作業，也受限於銀行

支付做法。如此，在現今極致競爭下，也阻礙了零售業創新營
運模式，第三方支付和行動支付就是明顯例子。因為創新支付