Page 30 - 退休金QA學堂

此，我們可以從最基本的工具開始，逐步學習理財；包括「最

傳統的理財方式－定存」、「退休安排的基本商品－保險」、
「個人最佳的投資工具－共同基金」、「資產配置重要成分－

債券 (基金)」以及「有著較高風險與較高預期報酬特性－股票
投資」等，都是退休理財過程中需要認識的投資工具。在考慮

個人風險屬性與退休各階段的累積目標下，盡可能杜絕高風險
投資工具的誘惑！

在進行退休規劃的初期，並非著眼於退休金資產如何快速
地累積，而是在於建立退休計畫的念頭，並於過程中全面地自
我檢視。通常，當下預作退休需求分析會有以下好處：

（一）瞭解個人現有資源

包括自己目前的財務狀況與未來的能力條件，例如當下資
產與負債情形，未來收入與支出的預期。認識自己的財務實力

是首要工作－

客觀分析退休資源的項目應包括下列：
1. 目前有多少單筆生息資產 (投資資產) 可用於退休目標的
儲備？

2. 合理預估未來個人 (家庭) 的整體收入。
3. 在適當控制家庭所需費用的前提下，推估整體支出金額。

4. 何時退休？個人 (家庭) 用來累積退休金資產的時間？
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