Page 262 - 讓你的理財更保險

學，那他可以用自己或太太為被保險人，投保美元終身保險。

以龍哥投保 xx 人壽增美樂增額終身保險為例，年繳保費約 2
萬美元，繳費期間 6 年，則可買到保額 6.5 萬美元的增美樂增

額終身保險。此張保單會於第一保單年度末至繳費期間屆滿
(含) 止，年年領取基本保額 1%的生存保險金 650 美元，而這

6 年，3,900 美元的生存保險金可做為龍哥夫婦年度出國旅遊
基金，或持續累積做為留學基金。當女兒大學畢業時 (預計 9

年後)，保單已累積約 14 萬美元左右的保單現金價值 (約足夠
3 年的美國留學費用)；若屆時女兒欲赴美留學，則可視其需
求，彈性運用此保單做為女兒的留學基金。而若女兒是在大學

畢業工作 5 至 6 年後才出國進修的話，則可運用 17 萬美元左
右的保單現金價值。因此，這類保單相當規劃子女的教育基

金。

三、退休金規劃

根據調查：上班族退休後最想完成的兩大夢想，第一個是
環遊世界，第二個是每年出國旅行。但卻有一半比例以上的上
班族，到目前為止並未開始著手規劃退休金。因此，若想未來

達成自己夢想，現在就必須積極準備退休金(退休金評估方
式，詳見第三篇第八章退休金規劃)。

舉例來說，如果龍哥需要的退休金是每年 60 萬元新台幣
(其中，12 萬元新台幣是夫妻倆的出國基金)，其規劃方向為：

若夫妻於 65 歲退休時，每年會有 48 萬元新台幣可用，尚有
12 萬元新台幣的出國基金缺口；此時龍哥可以用美元增額還

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