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一、壽險保障規劃

由於新台幣保單的預定利率低，保費比較高，大家購買意

願低落，造成國人壽險保障一直往下降。若需要提高壽險保障
者，就可以考慮規劃保費較便宜的外幣終身壽險來補足自身的

保障。
試想，國人平均 70 萬元左右的保額保障足夠一個家庭使
用多長的時間呢？恐怕不到 1 至 2 年的時間吧！因此，我們可

以檢視一下家庭的保單缺口，先看看自己的壽險保額是否足

夠？(壽險保額評估方式，詳見第三篇第五章壽險規劃) 若我需
要的壽險保額是 600 萬元，但現在的壽險保額只有 400 萬元，
則我可運用目前市面上各主要保險公司銷售的美元增額型壽險

保單來做風險管理規劃，以補足 200 萬元的壽險保額缺口。若
依目前新台幣保單預定利率約 2%，美元計價外幣保單預定利

率約 2.5 至 3%來看，以相同的保單給付條件比較，外幣保單
保費比起新台幣保單應可便宜 1 至 2 成。因此，讓規劃者在規

劃保障時，能夠適度減輕保費的負擔。
例如：以「xx 人壽增美樂增額終身保險」為例：規劃 6

年繳費期間，以美元收付，如持續繳交保險費，除了繳費期滿
即可享有終身 (至保險年齡達 100 歲) 身故及全殘廢保障，且
「當年度保險金額」年年以基本保額單利 15%增值至保險期間

屆滿為止，讓保單價值隨人生腳步成長，降低通膨所造成的影
響，保障不會隨整體環境變化而縮水。

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