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第二節 傷害險

若我們要如何規劃傷害險呢？要規劃多少的傷害險保障才

足夠呢？傷害險保障類似壽險的家庭責任，但保障的卻是不同
層面的問題。從理賠項目來看，壽險的理賠是針對「身故及全

殘」，而傷害險的理賠則是「因意外導致的身故及殘廢」。簡
單來說，只要死亡，壽險都會理賠；但殘廢 (非全殘)，則是傷

害險才理賠。因此，傷害險最重要的是解決「殘廢」的問題。
因為「殘廢」比「死亡」還棘手，當殘廢的情形發生時，除家
庭責任外，還有自己的生活費用，未來可預期的支出將相當龐

大。
傷害險根據不同殘廢等級，係對應不同的理賠金額。(殘

廢程度分為 11 級 75 項。第一級給付保額 100%；第二級給付
保額 90%；第三級給付保額 80%；第四級給付保額 70%；第

五級給付保額 60%；第六級給付保額 50%；第七級給付保額
40%；第八級給付保額 30%；第九級給付保額 20%；第十級給

付保額 10%；第十一級給付保額 5%)。一般來說，當殘廢等級
達到三級殘，則已失去工作能力 (無法產生收入)；而殘廢等級

達到六級殘，則只能勉強工作，但卻難以承擔家庭責任。通
常，在規劃傷害險時，其額度為年收入×10 年，如同預留未

來 10 年的生活費給家人，例如某甲年所得 100 萬元，建議某
甲應規劃 1,000 萬元的傷害險。當某甲因意外死亡/全殘時，會
有 1,000 萬元死亡/全殘保險金給付；若發生殘廢時，會有 50

萬元至 900 萬元的殘廢保險金給付。

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