Page 114 - 解讀金融業務完全手冊－銀行與票券篇

100

國外相關研究機構；(7) 專業書籍：中華徵信所「台灣地區工商
業財務總分析」。

（三）調查驗證

蒐集之資料需要調查驗證，以確認資料之可用性，調查驗證的方

法有直接調查和間接調查二種，銀行辦理徵信，應以直接調查為主，
間接調查為輔。

1. 直接調查
即由徵信人員以訪問面詢及實地調查等方式，洽訪客戶負責人與

部門主管，查勘工地廠房，藉晤談、交換意見與查證，及赴廠實
地觀察之便，以瞭解客戶實際狀況。直接調查之主要對象為經營

者、各部門經理主管與財務會計人員。調查之處所則以總公司、
分公司、營業處所以及工廠為主。實施直接調查有下列諸點應加

注意，俾使工作圓滿達成。
(1) 調查人員以二人辦理為原則，如由一人辦理，則難以面面俱

到，人多則話題散漫，易失重心，費時費力。
(2) 調查前應根據蒐集之資料先行檢討，臚列重點、疑問與欲查證

確認事項，並由調查人員先行交換意見，磋商調查重點，以
免各自為政。

(3) 交談時之氣氛宜保持自然融洽，詢問應有系統，並作扼要摘錄。
(4) 因時間有限，宜採重點式詢問，語氣委婉，客戶不願回答之問

題，可運用側面調查，切忌急於揭發咄咄逼人。
(5) 儘量聽取對方說明，少作評論。不同場合以相同問題向不同人

員詢問，從而可測知問題之真實性。