Page 197 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

4. 借戶營運所需資金龐大，主賴銀行短期借款、請求銀行保證以發行

短期票券、附買回債券操作、母公司資金挹注及現金增資。

 借戶的資金需求

1. 借戶近年營運及財務狀況穩定，獲利表現良好，且為金融控股公司
之子公司，金控資源整合綜效已逐漸顯現。

2. 借戶在銀行的短期綜合額度，其商業本票保證年費率由 0.××%調高
為 0.××%，致近年額度平均使用率偏低。

3. 本案額度即將到期，因營運週轉仍有需要，申請續約一年。

 授信的策略與經驗

1. 證券業及金融周邊行業 (如租賃與投資公司) 只利用銀行低率的資
金，賺取更高之貸放利益，不會帶動其他存款、匯款與其他業務，

故全案利率不宜下降，調整後利率不得低於競爭性利率。已承做案
可再續約，但利率不能再降低。
2. 又增額部份應增提一定成數之存款為擔保。

第十七節
投資公司申請續約，宜因應金融市場情勢提高利率

 借戶的營運狀況

1. 借戶係由台灣一家集團企業持股 100％所投資設立之子公司，目前

登記及實收資本額為××億元，董事長為集團第二代之負責人。其投
資標的多以長期持有集團旗下公司股票為主。

第9 章 其他提高授信收益的策略 189