Page 178 - 銀行授信策略－經驗傳授與案例解析

2. 借戶已標得北區某一營造工程，總工程預算金額 21.82 億元，向本

行申請履約保證額度 1 億元，一般中期放款 4 億元支應。本案將自
每期工程存(匯)入款中扣償 20%償還本金，若工程款 20 億元，即
可扣還 4 億元。本案乃一自償性之貸款，除可加速本案之還款外，

各筆撥貸期間很短。
3. 借戶工程得標後半年內，所需支付成本金額約為 6 億元。由於本案

無預付工程款，前期所需週轉資金龐大，且本案工期約 3 年，為免
以短支長影響財務結構，所需週轉資金擬由中期放款支應，並於 6

個月內動撥完畢。
4. 借戶上櫃股價約為 30 元，近年營運及獲利情況良好，財務結構亦

尚稱穩健，96 年評等為 B 級 5 等，近半年活存平均餘額尚佳。
5. 其管道工程技術水準佳。國內金融同業競相爭取。
6. 本案承做後，未來半年預估對本行貢獻約 270 萬元。

 授信的策略與經驗

1. 本案為縣政府之工程案，工程技術相對簡單，收款風險相對較低。

惟工程投標有許多意外因素，且工程驗收牽涉單位很多，有時履約
保證不易結案。
2. 其他銀行以聯貸方式承做，金額約大一倍，風險比本行還高。因本

行與借款人已建立多年往來關係，才不會被他行之高額貸款搶走。
3. 按授信餘額提供 2 成活期存款存入備償專戶，或 3 成定存設質，以

降低銀行風險。
4. 若擔心借戶之誠信或施工能力，那定存可多要求 1 成。亦即，須提

供 3.5 成之定存，才給予開發工程保證函，或給予工程週轉貸款。
5. 工程保證及融資，若為分散風險，亦可分由二家銀行承做，有的銀

行只做保證，有的只做融資。

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