Page 254 - 金融才子談理財

240 金融才子談理財

重 點 會是投資比率，也就是資產 配置 的問題；但一樣的

狀況，對一個超過 50 歲的人來 說，在最近幾年大家都還

才會穩定 (
年或
在觀望
定
會
漲
3 年以上 金融風 經濟才 暴什麼時候 ) 、 股市才 會再 保守的人 估計 3 下 ，
穩
上去的狀況
對於 3 至 5 年內要退休的人， 把錢放在股票 是極有可能損
失退休 準備 金的，如果在理財 準備中 ，沒有其他 準備 金
的話，就不應 該把 錢放太多在 股票 上。
退休理財與 你 的年 齡 、是 否 已有退休 準備 、風險 趨

避 程 度如 何 、 專 業 度如 何 都有 關 係 。 股票 投資在退休理
財 中 其實是一個很重要的資產。一般來 說 ，退休基金在

投資裡最大的比例大 概 是 股票 與債 券 ，如果 離 退休 較 遠
且長期 趨勢 是 看 漲 ，可以在 股票 配置 的比例多一 點 。但

若已
好。
固定收益的投資比例多一 經是 40 歲以上的人，要做資產 點，股票 儘量愈少愈 配置 應該是債 券 或有
股票 所 佔 的比例跟 距離 退休的時 間 ，是 呈正 比的，

像
高 是如果 反 之 離 時 間 退休還很久，投資 齡越 近，投資 股票 的比例就可以 股票 的比例就 提
計退休的年
；
，
離預
或有
必須 減 少，債 具的比例就要愈來愈 固 定收益的資金以及保險等有保證 高。
券
機制的投資工