Page 32 - 銀行授信管理

銀行貸款的風險最為分散，故可承做更大的貸款

銀行由於 彙集 大眾的資金，故可 從事 多 筆 貸款。一 百 筆 100 萬元
的貸款，其中一 筆 貸款 倒 帳，呆帳比率是 1% ，銀行還可以承 受 。若

個人把一 筆 100 萬元 借 給 朋 友 ， 而 被 他 倒 帳， 那 呆帳比率是 百 分之
百 ，個人實在 無 法 忍 受 。因此，銀行 最 能分 散 貸款的風險，也 最 能提

供風險性的資金 給初 創的企業。

銀行貸款的經濟效率最高，故貸款利率最低

由於銀行能取 得 便 宜 的資金、分 散 貸款的風險， 且有 足夠的業務

量分
大的金
所不及。所以銀行能提供
額
，甚
介
最
融 媒 攤 每 筆 貸款的 單 位成本，因此 最 它 貸款的經 濟 效益 最 高，為 任 何 金
低的貸款利率，與
至 最長 的期 限 ， 且容 納 最 多的借款人。
銀行的金融中介作用，可降低金融交易成本
給 者與 需 求者的金融中 介 (Financial intermediation) 。
銀行是資金供
亦 即 ， 它 提供方便的間 接 金融， 使 資金的供 需 ，以 最 經 濟 的成本 ( 最

短 的 時 間、預期的 交 易價 格 、 最 低的 手續費 ) 達 成 交 易 。
雖 然自 1960 年 代 以來， 各 國 相 繼 建立 貨幣 市場與資本市場， 而

有 便利的 直 接 金融，向 廠 商提供低利率的資金，因此 稍微 降低銀行的
金融中
，
保
發行，
有很
債券
司 的 長 介 作 用。 但 是，政府的 多也由銀行 債券 有許 證 多 仍 由銀行所 或 由銀行 購買 購買 ， 而 大型 公
。所以不
期
短
論 直 接 金融 或 間 接 金融，銀行均擔 任很 重要的金融中 介
(Intermediary) 角色 ，才可以降低金融 交 易 的成本，縮 短交 易 的 時
間。

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