Page 3 - NO.155銀行家雜誌
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曾 經，小朋友購物找零回來的硬幣是有去處的。在小豬造型的撲滿中，一個個硬幣儲
藏在它的肚子裡，除了讓小主人們感受著小豬越來越沉的滿足外，更從一塊錢、一
塊錢的儲蓄中，了解到財富是需要一點一滴的節省，夢想才會一步一履的落實。
只是隨著消費習慣與支付行為改變，在無現金社會，結帳從掏錢變成按鈕，支付
只剩下嗶聲：找錢消失、零錢消失，連人跟錢之間最直接的「貨幣直覺」，也都慢慢消
失。這種貨幣直覺的消失，似乎並未帶來現代社會的美麗，反而衍生更多的哀愁。
於是我們看到，貨幣直覺的缺乏，讓「月光族」成為年輕人之間普遍的自嘲，更
讓金融素養的水準呈現城鄉、貧富間的嚴重落差。許多人說，管理財務就像管理體重一
樣重要，然而，當自己連體重都不知道，要怎麼開始減肥呢？同理，當金融素養差距拉
大，許多受過高等教育的年輕人卻是金融文盲，如何期待他們有更健全的財務當底氣，
去追求夢想與未來呢？
因此，了解國民的金融身高體重，也就是了解金融生活面貌、金融風險抵抗力，特
別是金融素養，是國家在推動金融普惠的第一步，這也是金研院自2020年起主辦「金融
生活調查」的初衷。
今（2022）年的調查結果，令人一則以喜，一則以憂：可喜的是，儘管面臨疫情的
肆虐，但在政府與民眾同心抗疫下，有效帶動整體的財富增加與金融風險抵抗力提升，
整體分數反較2020年疫情初期進步，亮眼表現在國際間傲然鶴立；然而，我們也看到令
人憂心的現象：財務脆弱族群與年輕人不僅沒搭上進步的列車，反而在金融素養上呈現
惡化的態勢，造成貧富差距更趨擴大的結果。
當然，富者因機更富，並無可議，但也不能坐視貧者越貧，更絕對無法接受富者的
財富增加來自於貧者的財富減少，造成不公義的社會。
對於縮小貧富落差，若在古代，只能靠廖添丁行俠仗義、劫富濟貧；但到了現代，
我們不必再靠如此蠻暴的方法，取而代之的是：若能透過有效的教育方法，提升弱勢者
的金融素養，讓每個人都有財務自立以及財務幸福的機會，貧富的鴻溝將自然消弭。尤
其面對金融科技與自媒體時代下，詐騙與假知識的橫流，金融素養的提升，更是弱勢者
改善財務情況的關鍵。
展現在實際的對策上，就是應考量金融型態變遷與金融科技發展，重建民眾的貨
幣直覺，掌握財務規劃技巧。對此，金研院經過不斷地研究、發展與迭代，對真正「有
效」的普惠金融教育模式，累積了一些成果與經驗，希望透過教育的力量，真正改善受
教者的金融生活。
我們期待這樣的拋磚引玉，能提供政府推動普惠金融政策參考，更期待各界匯集對
年輕世代與弱勢者的關心，轉化而成一個強健的金融素養體系，讓新世代都有一個心靈
的小豬撲滿，以成就自己更好的財務夢想。
《台灣銀行家》雜誌總編輯
台灣銀行家2022.11月號 3
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