Page 203 - 金融科技力

需要透過存放在手機中的 SE 晶片來完成，這使得金融機構或 支
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付服務供應商不再受到手機內置 SE 的限制。
金融機構或支付服務供應商不受到手機內置 SE 的限制，有

下列 3 項優點：
(1) 不但可以直接透過 App 取得控制權，也可免除行動支付服務過

程中來自運營商的 OTA 平台等介接費用而降低建置與營運成
本。

(2) 服務供應商可以自主開發或整合 App 加值功能，創 造額外的營
收。

(3) HCE 能透過主機在雲端進行晶片模擬，手 機不用再加入安全元

件 (也就不需要安全元件商 )，電信商也不需要介入換發 SIM
卡，因此 HCE 能讓行動產業和支付產業間的合作更為簡化。

相較於 TSM，在 HCE 解決方案中，消費者只要持有 HCE 功

能的 NFC 手機， HCE 服務則由雲端支付平台供應商提供，電信
業者則提供網路。在 HCE 中 NFC 讀卡機直接和手機的 CPU 交換

資料，無須透過安全元件協議，也讓使用者無需換 SIM 卡或是額
外安裝任何卡片。對消費者來說，HCE 的好處是不再需要更換特

殊 SIM 卡或是插入額外的 Micro SD 卡，只 要手 機 有 HCE 功能即
可，手續方便，不再被信用卡或是電信業者綁定。

然而，傳統將 SE 晶片放到「用戶識別卡 (Subscriber Identity
Module card，簡稱 SIM 卡)」的模式仍有其獨特的好處。TSM 中 NFC

讀卡機會和手機的安全元件 (SE) 進行資料交換，不會經過手機的
CPU 或是應用程式。此 SE 的實體隔離可確保安全性外，更重要是

SIM 卡並不受到開啟手機電源與連網等的限制，可以完成各種離線
(offline) 的近端支付交易。TSM 與 HCE 的比較，請見圖 7-5。

4 資料 來源：陳詩蘋，＜ 雲 端 行 動 支 付 利 器 － HCE 及 Tokenization 共 用 平台＞ ，
《財金 資訊 季刊》 85 期， 第 3 頁。

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