Page 3 - NO.134銀行家雜誌

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手札

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在 2020年，接續不斷的理專盜領客戶案件，數量與金額之多，不僅讓主管機關加重裁
罰期能阻斷再犯外，更動搖了社會對於理專服務的信賴感。尤其，正當金管會努力推
動「財富管理新方案」，希望用法規鬆綁結合國內充沛資金，來提升我國金融國際競爭力

之際，社會對金融產業的信任更是不容或缺。該如何亡羊補牢以重建國內消費者與高資產
客戶對金融機構的信心？將是我國能否培植出財富管理業務產業的絕對關鍵。
平心而論，儘管見諸報章的案件數量與侵占金額都令人咋舌，但對照台灣資產管理市場
的規模與從業人數，這些作奸犯科之徒所占比率實在極其有限。絕大多數的金融從業人

員，都是依法依規，為客戶的財富管理與公司的託付兢兢業業。只是，這些害群之馬就像
在白布中的黑點，顯得特別礙眼，行徑更玷污了整體金融產業與從業人員的形象。
事實上，以去年諸多的盜領客戶案件為例，之所以能抓出這些為非作歹案件，多是各銀
行內稽內控機制的運行展現，或依據理專十誡在進行輪調時，由其他理專發掘舉發，來避

免作奸犯科者逍遙法外。其實，除了這些案件之外，更有許多理專或保險人員，在日常業
務中，主動協助客戶，不論是防堵了盜領或詐騙，更避免保單侵占等問題，在這些事蹟
中，金融同業甚至比親人更能保障客戶的財產，為客戶的身家託付，提供了最專業的服
務。

只是不容否認的，在低利率的環境下，原本主要仰賴利差收入的金融產業經營日益困
難，而相對提高了手續費與財務操作的收入比重。在這樣的結構下，如果仍是一味的追求
手續費成長，甚至讓這些業務收入成長幅度變成升遷的判斷指標，忽略了對於法遵與從業
道德的要求標準，則這樣的金融機構雖有短期獲利成長，但對於品牌的長期經營絕對是負

面的嚴重衝擊。
對整體產業而言，更應防範「破窗效應」的發生，如果財富管理部門主管就是不計代價
追求高收益的僥倖根源，恐讓其他人起而效尤，直接快速崩壞社會對金融產業的信任依
賴。所以，不論是第一線人員及經營高層都應有認知，都應避免當破窗效應的幫凶，以正

確的價值觀和獨立思考能力，配合法定規範，即時對不良行為予以指正或協助改善，避免
偏差行為蔓延。
此外，其實還有更多可以做的，在過去，「隱惡揚善」被視為社會中的重要美德，利用
善行義舉加以表彰，來建立行為典範。然而在現代媒體生態中，揭發隱私、除惡務盡的肉

搜已經成為主流，如何讓各界更用心地發掘出金融業的優良事蹟，表彰宣揚，讓其他同業
見賢思齊，是當前重建民眾信賴的重要工作。使更多的金融善舉讓更多人感受，讓更多人
看見，將是金融信任的根本泉源出處。細看其中，實在不乏芳香。

《台灣銀行家》雜誌總編輯

台灣銀行家2021.2月號 3

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