Page 3 - NO.131銀行家雜誌

Hank's 編輯

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今 年創立40週年的台灣金融研訓院，公布了我國第一份《台灣金融生活調查》報告，作
為對台灣金融社會的生日賀禮。

藉由22,000多份的問卷結果，這份報告詳細刻劃出台灣人在收支、儲蓄、借貸、保險等金
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融生活中的各項面貌。有別於主計總處的家庭收支調查或其他相關統計，這份金融生活調
查尤其聚焦於國人金融生活弱點的發掘，期望調查結果能夠引導金融功能進一步發揮，讓
財務情況脆弱者有機會改善生活期待，共享金融幸福。

如同國際發展趨勢一般，貧富落差的擴大與中產階級的消失，已經成為台灣金融社會中的
一大挑戰。本次調查結果顯示，台灣人的儲蓄與借貸狀況，確實存在兩極化的雙峰現象：
一方面，有3成的民眾，儲蓄與投資非常豐厚充足；然卻另有3成民眾，僅有低於5萬元，甚
或沒有任何儲蓄。尤其令人憂心的，已有約16%民眾自覺到生活收支已經是有點困難或非常

困難，更有近2成民眾無法在1週內籌到10萬元來因應緊急事故，這些人一旦遭受意外衝擊
時，將僅能依賴地下借貸來作為支應。顯示出在貧富落差擴大的金融平行世界中，台灣需
要協助的金融弱勢，已經不只是政府社會福利定義下的約3%低收入戶與中低收入戶而已，
還包括月光、青貧以及許許多多仍在收支平衡線上辛苦拚搏的台灣民眾。

這份報告採用了澳洲作為國際比較的基準，相較之下，國人在金融服務中的借貸資源不足、保
險保障覆蓋相對不全面，以及金融素養上對金融商品了解程度低落，可說是台灣金融風險抵
抗力的主要弱點。因此，除了應持續強化國人對金融商品的認知教育外，更重要的，就是強化
金融弱勢者在適當的政策配合下，得以更自信且更廣泛地運用金融產業所提供的服務。

而這正是我國普惠金融政策可以努力的方向，不同於傳統財富管理所服務的對象，未來若
能針對金融弱勢民眾，透過教育、融資協助與諮詢輔導等機制多管齊下，讓金融機構提供
更多元的金融服務，相信更能讓金融服務的光芒與溫暖照拂更多族群。正如黃天牧主委所
倡議，以「信託2.0」、微型保險等金融服務的轉型提升，來體現普惠金融的意義與價值，

讓金融弱勢者有機會逐步改善財務情況，強化未來面對經濟金融風險的抵抗能力，避免貧
富差距的持續擴大，這應是各級政府在追求社會穩定發展上，需要重視且研提具體政策關
注的重要施政課題。
長久以來，我們已把「小康」當成中產階級的同義詞，而對於金融業者來說，擁有龐大比

率中產階級更是產業永固發展的根基。一旦中產階級消失，將再難尋覓足堪信任且數量龐
大的小康借款人來支撐整個金融體系，更可能讓社會陷於動盪之中。因此，本於ESG態度開
展社會關懷，將是金融業在這個多變時代必要承擔起的關鍵作為。追求美好的金融社會，
讓「有」的人，可以跟「還沒有」的人，透過金融機構提供的各式金融服務串起這美好的

連結。經由這次調查，我們知道了台灣金融生態系的多元活力，也發現仍有許多值得努力
的空間，期待金融同業一起，讓金融共好，共同創造金融的美好。

《台灣銀行家》雜誌總編輯

台灣銀行家2020.11月號 3

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