Page 115 - 授信與風險

消金授信流程

消費 性 貸 款 係 屬 大 量 公 式 化 貸 款之風險 群 集 授信。授

信 流 程 屬 於 數 量 化作業 (Volume Approval Process) ，相對
於企金之 個別案 件 處理 (One by One Approval Process) 有

所 差 異 ， 所 以風險 衡量 方法、 評估 審核 程序 及 監 控制度與

企金不同。
預
先
個別
產品風
申
額
預
估
險
呆帳及作業成本，
標，並以 總 消費 度， 性 貸 款實務 RAROC 上 在產品推 出前 針 然 後 設定 請 整 批盈餘 界定客 目
及
計須
為控管方
。產品設
ROA
戶範圍以及 單一 客戶的 貸 款 上 限 。風險 評估原則係針 對 個
別 產品的 特 性設定 評 分 卡 ，以 科學 方法為 判 斷 主 軸 ，並以
大 數 法 則 監 控呆帳 損失 是 否 在 預 期 水 準 下 。 績效 評估 重 點
在該產品與 預 估 之差 距 以及 整 體的目標是 否 達 成， 個別 客
戶的 損 益沒有 太 大的 意 義 。
基 於 整 體之 考 量 對 核 貸 條件 設定 參數 ，對 單一 授信 案
件只 要符合 條件 就 自動 核 准 ，不 必 像 企金授信 一 樣， 須 要

針 對 個別 客戶的 申 請 條件逐 一 協 調 ， 量 身 訂 做。 審核 功 能
集 中成立 區 域 中 心 ，以 增進 效 率並 節 省 成本。

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