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是大家可能忽略意外險最主要的功能係為解決殘廢的問題。

第四節 意外險應買多少

關於傷害險的保障原則，茲說明如下。首先，需保障身體

主體，也就是身故/殘廢的保障；再者，受傷就醫時，一定會
有費用支出，則要有補償費用支出的保險；另外，可能會影響

工作能力，則需要提供失能給付的保險；如果嚴重一點，需要
住院治療，則需要住院日額的給付；萬一不幸骨折甚至器官損

傷，導致傷勢非常嚴重，則需要骨折險來加強保障。
目前市面上意外險的種類相當多元，有長年期與 1 年期的

保單、基本型與加倍型、產險商品與壽險商品，其種類繁多，
讓人眼花撩亂。因此，特提供簡單的三步驟供大家自行檢視保
單的內容。

◎步驟 1：檢視意外險保額是否達到個人年所得的 5 至 10 倍。

個人意外傷害險最重要的保險項目即是「身故殘廢保險

金」的保險額度，一般建議的額度為個人年所得的 5 至 10
倍。舉例而言，年所得 60 萬元的上班族，建議保險額度為
300 萬元以上；年薪百萬的高所得者，建議保額則為 500 萬元

以上。近年國內外重大意外事故頻傳，包含 921 大地震、南亞

大海嘯等天災以及華航大園空難、新航桃園空難等人禍，均威
脅民眾的人身安全。然而，就理賠實務面來看，台灣 921 地震

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