Page 77 - 讓你的理財更保險

二代健保 DRGs 支付制度和一代健保論量計酬制度最大的

差別在於：一代健保是依據醫院的服務量給予報酬，通常是報
多少給付多少；二代健保 DRGs 支付制度則是根據臨床醫學的

治療現況，把住院病患的診斷、手術或處置、年齡、性別及出
院狀況等條件，將病患分為不同的群組，給予定額給付。住院

診斷關聯群支付制度 (DRGs)，主要用意就是要提升醫療效率
且避免浪費，而實際的影響就是降低平均住院天數。例如：實

施 DRGs 一開始的半年，就讓每件的平均住院天數從 4.41 天
降到 4.18 天，降幅高達 5%。隨著 DRGs 實施的範圍逐漸擴
大，住院天數還會再往下降，像剖腹產在 DRGs 的住院標準

中，就只能住 5 天，但以往則是可以住到 7 天。如果再加上最
近醫療人員人力短缺的問題 (因為醫療照護人力明顯不足)，使

得許多以往可以住院的情況，可能會被認定沒有住院的必要，
或減少健保給付的住院天數。此時，若只以住院日額做為保額

標準的終身醫療險，很有可能在辛苦繳納 20 年高額保費後，
保戶以為可以終身獲得保障。但是，一來保額隨著通膨購買力

已經大不如前，二來住院變得愈來愈難，天數愈來愈少，雖然
號稱終身保障，但實際拿到理賠的機率與額度可能愈來愈少。

因此，此項變革也確實讓已買醫療險的人，得重新檢視原
來的保障計畫，尤其是當健保給付愈來愈陽春的情況下，實支

實付的醫療險是否規劃足夠更顯重要。而未買醫療險的人，亦
需好好考量自身需求，且做好保險規劃。
由上觀之，全民健保雖為國人提供非常好的基本醫療保

障，但仍有四大風險缺口得靠自己補足：

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