Page 284 - 金融才子談理財

270 金融才子談理財

型 共同 基金。 人生 週 期基金即是結 合 此投資理 念 ，以 預

定退休的年 份命名 ，然 後依照 投資人不同目 標 退休年 齡

作資產
之
，
資產
券
定收益
比重愈低，同時債 配置 ，愈 接 近基金 及 固 設 定的目 型 標 日 期，投資 比重也愈 股票 高 的
基金的風險 下降 ，流 動 性 也能 提 升 ，是不 懂 投資與不 想
花太多時 間做投資決策的 消費者一個不 錯的選擇 。

退休金 需求 的計算有 點複 雜 ，但有許多金融機構的
理財

需填入
自己的基金資
以
舉
就可以算出來，我
眾只 顧 問或 壽 險 顧 問都可以 料 協 助 ，或 提供試 算 軟 體，民 下 例
子來說明：
年
案例：陳美華今
資每年平均
元 ， 預 計其
薪
公 司 上 班 ，目前月 薪 為 45 50,000 歲，單身 ，24 歲進入一家外 商
成長 3% 。陳美華希望 55 歲退休，能保有 至少 70% 的退
歲。面對退休
休前
才
後 無家 薪資水準 的生活， ， 她 應 並預 計其 壽命 為 80 能 享 有其無 憂 無
多少金額
的支
柱
庭
準備
慮的退休生活 呢？

一、計算陳美華退休時之生活費用總需求：
陳 美 華 希望 能保有 至 少 75% 的退休前 薪 資 水準 的生
活， 則 其退休 後 每年生活費用為 564,445 元 (=50,000 ×
10 ×70% ×12)
(1.03)