Page 172 - 金融才子談理財

158 金融才子談理財

險 從 業人 員 不管不行，還是要適度的 提供服 務。例如，

我過去在投信投顧時，每一季都會給合作保險公司的業

務同仁們當時最適合的資產配置模組，讓他們看客戶需
不需要調整保險組合。 我 每 一 季 都會 提 出 一個建 議 給業
務同仁，不去 頻繁 的轉 換 是因為覺得要 長期 保險，但是

業務同仁也會有自 己 的 想法 ，或是 他 不 願 意 依 我的建 議
去 做 ，所以需要適度 互 動 才會對 客戶 較有 利 。我覺得身

為一個消費者是可以要 求 的，不管是保險業務 員 或理
專 ， 他 們多少有一定的 訓 練 ，或是 尊 重公司的要 求 來 做

業務，但是金
教育
即
從 業人 員 需要再 融 商品這 並有一個正確的觀念， 幾 年來 被促 銷得 太 厲 害了，金 要站在消 融
費者的立 場來看，不能 只知道 去熱賣 商品。

購買壽險前的注意事項

在決定購買壽險前，必須先瞭解自己家庭究竟需要多

少保障。如果要保人自己是家庭中最主要的經濟來源者，
萬一不幸身故，遺屬的生活就可能產生問題。第一個需要

保障的就是維持日後的一段期間，家人每個月的生活費能
夠無虞；第二，如果購買的房屋仍有貸款，每個月還要支

付一筆相當金額的房貸費用；如果 住宅 是 租 的，每個月仍
有房 租 要支出。如果主要的經濟來源者不幸身故， 很 可能