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由於 免 責期間係為保險人可以 免 於負擔風險責任的期

間，所以失能保險的保費費 率 與保險所約定 免 責期間成 反

向 關係。也 就 是 說 ，當 免 責期間 愈 長 時，保費費 率愈 低；

而當 免 責期間 愈短 時，保費費 率 則 愈 高 。失能保險中 訂 有

免 責期間，其主要目的有：

道德風險的 避免 ：在保險 免 責期間，當 被 保險人

發生意外或失能時，其損失 將 由保險人 自 行負

擔， 促 使 注 重防範風險， 降 低 成本。

小額給付的規 避 ： 訂 定 免 責期間 將 有助於 短 期失
能事 件 所造成的成本， 並 減少 小額理賠 案 件處

理，以 達 到 以 最低 成本提供 最高 保障的目的。

配合 公司 或其他規定： 基 於 公司 所規定給 薪 病 假

給付， 已 提供 部 分保障，故一般 免 責期間 均 大於

給
風險。 薪 病 假 給付期間，以 避免 重 複 給付，增加道德

次 標 準 的核保：對於 次 標 準體 的 被 保險人， 基 於

損失
較一般人為
責期間， 頻率 並 以 正常 的保費費 高 ，故可藉由要 率 承保。 求 較 長 的 免

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