Page 3 - 銀行授信管理
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商業銀行業務 (Commercial Banking) 之本質係以承擔風險與提
供服務為盈利之來源，故風險控管之良窳決定其經營成敗與績效，辦
理授信應維護良好之品質與提列足夠之呆帳準備。
在台灣的金融市場現況，由於競爭激烈，數量甚多的銀行提供同
質性的服務，是一個典型的 Crowded Banking 市場，貸款的利差愈來
愈小，例如利差為
年的收益便不存在，實甚可惜。若銀 1.5% ，若銀行的呆帳比率在 行能控制授信品質，把逾期放款 1.5% 以上，則銀行一
比率降到 0.5% ，則銀行就能鎖住利差 1% 。因應市場存放利差的縮
小，銀行授信品質 ( 逾放比率高低 ) 的控制成為當前台灣銀行業、銀
行家之首要課題。
我在過去所服務之政府機關及銀行期間，均以改善資產品質與提
高財務強度為職志，要求自己與經營 團隊以「建立制度、培養人才」
形塑企業之風險文化 (Credit culture) ，充分尊重授審會之獨立性與專
業性，自我要求阻絕外部干預，體察 市場動態與產業結構，把穩全行
方向，為全行發展策略定位。中國國際商業銀行 ( 兆豐國際商業銀行
前身
、準備覆蓋率維持
於 0.5% ) 在民國 94 年下半年與 200% 95 年上半年期間所創下全行逾放比率低
以上之高難度目標，至今回憶猶感
珍貴。
銀行業辦理授信前應儘量由多面向審查，防患於未然，若不幸發
生逾放，也應勇於面對，提存、打呆 ，以透明之財務報表，取信於社
銀行之風險文化並維持良好之信
會大眾與投資者，能如此，則可建立
