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應用之一：金融及資訊安全

金融安全就是國家安全

盡早規劃各種攻擊的應變措施

撰文：謝順峰

我們這些努力到底夠不夠，是否有對
賴 清德總統引用世界經濟論壇「2024 症下藥？直到危機發生前我們永遠不知
全球風險報告」指出，2024全球前

五大風險，其中一項就是「假訊息與錯 道。例如當我們把許多力量放在提高資本
誤訊息」，另一個報告也指出，未來2年 適足率時，2023年3月美國矽谷銀行等卻
內，全球第四大風險就是「網路犯罪以及 因為資產錯配（Asset mismatch）造成流
網路犯罪帶來的風險」。而金融與人民的 動性問題，引發有史以來最快速的擠兌風

生活息息相關，經不起一點攻擊，也因此 波。該銀行並無投機高槓桿操作，或重
賴總統認為金融資安相當重要，已成為國 大人謀不臧，卻因為其持有大部位的債
家安全的重要一環。 券，因升息而出現巨額虧損。這個負面消

過去人們常以「黑天鵝事件」來描述 息又讓該公司公開增資不順，造成股價暴
影響金融穩定的因素，意指機率小、難預 跌，進而這些存款戶對銀行的信心發生動
測、危害大的事件。事實上黑天鵝有兩 搖，擠兌的結果就造成此次銀行的倒閉。
種，一種是傳統的黑天鵝， 一種是「人造 在保險業方面，國際會計準則理事會為

黑天鵝」，因此提早做好防範，就更有能 統一保險合約之會計準則規範，於2017年推
力來抵禦外來風險。 出IFRS 17草案，因相關作業高度複雜，因此

生效日期延至2023年。正當國內業者把精神
打造金融韌性 傳統黑天鵝來也不怕 都放在此議題時，美國聯準會（Fed）卻針
對美國壽險公司的資產配置提出示警。因
過去國際清算銀行檢討2008年金融海 為過去10年來其高品質流動性資產的比例

嘯的經驗，推動巴塞爾協議III，包括逐步 一直下降，相反的負債的流動性卻逐漸上
提高資本充足率，特別是系統性重要銀行 升。也就是說這些壽險要變現資產給付給
（D-SIBs），並新增了關於流動性與槓桿 其客戶時，越來越不容易；相反的持有其

比率的要求，來提高金融韌性與穩定。國 負債的人要變現時，越來越容易。一旦客
內也遵循此國際金融監理潮流，公布國內 戶出現解約潮或申請給付量大時，這些壽
「大到不能倒」銀行名單，並要求這6家銀 險公司的流動性很容易出現問題。
行要分4年平均提列2％額外法定資本要求 其他可能的黑天鵝還包括AI狂潮造成

及2％內部管理資本要求。 股市過熱，AI演算法造成投資行為的「羊

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