Page 35 - the taiwan banker 2024.06(174)

圖1： 創造台灣包容性成長的普惠 加大金融素養投資
金融策略 是普惠金融急迫的KPI

三項支柱中，最弱的應屬「金融素
普惠金融 養」。現階段的台灣，金融服務早非患

「寡」，而是患（因民眾素養不足產生
服務不足 已被服務 得到良好 的）「誤用」。當然，正規教育缺乏金
的人 的人 服務的人
融素養內容是一個問題，但金融素養與
一般知識性學科不同，是一門結合「知
‧ 財務援助與 ‧ 信用增強 ‧ 更強的財
諮詢 ‧ 多元金融商 富管理 識」、「態度」與「行為」三面向的終生
‧ 小額信貸服 品
務 訓練項目，就如同以運動來維持身體的健
康。特別是在金融科技的發展之下，金融
金融教育 產品與管道令人眼花撩亂，因此提升民眾

消費者保護 金融素養，且不間斷隨金融發展而更新迭
代，才是達成我國普惠金融願景最迫切的
金融監理 課題。

堅實金融信任
金融機構自主性做到公平待客、以消費者 達成金融體系之永續
利益最大為中心，但其實這有點一廂情

願。消費者保護機制的存在與完善，就 現代社會已經發展出完整的金融體
是避免消費者在資訊不對稱下，使用金 系，包含：金融市場、金融機構、金融產
融產品而受到傷害。 品、金融服務等四大元素，這些元素生存

第三個，也是最重要的支柱，就是 的基本條件就是「信任」。金融體系發展
「金融教育」，消費者保護得再好，或是 若只是帶來階級分化、貧富不均的平行世
金融監理得再厲害，如果消費者本身素養 界，讓有些人被金融服務得很好，有些人

低落，認知錯誤，前兩個支柱大概也發 卻被排斥在金融體系之外，長此以往，依
揮不了太大作用。金融教育的目的就 是 照歷史經驗，這種金融體系遲早將崩解或
要讓消費者自己有足夠的素養，有效抵 被顛覆。而普惠金融的完善，將有助於達

抗金融詐騙，並有健全的財務態度與行 成社會的金融信任，擴大金融包容性，並
為，從根本上杜絕山道猴子的產生。因 讓參與者安全、有信心的運作，最終就能
此，如何從監理面、消保面及素養面提 達成金融永續、民眾受益的雙贏。（本文
出更佳政策，將是完善我國普惠金融的 作者為台灣金融研訓院普惠金融事業總處

關鍵。 資深處長）

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